личный опыт
Как можно экономить на ежемесячных платежах
И быстрее погасить кредит
Алмас, как и многие, застрял в кредитном болоте. В определенный момент, набрав беззалоговых займов на покупку поддержанного автомобиля, потом на его ремонт, а потом и на покупку бытовой техники, его долг перед банками превысил 3 миллиона тенге. Вот его история.
Каждый месяц необходимо было платить почти 40% от своих доходов по всем кредитам, еще и в трех разных банках. Перекрывая один кредит, я обращался и небольшие ломбарды. Выпутаться из кредитного дна никак не получалось. Пока рассчитывался в течение 2 лет с процентами, сумма моего долга в трех банках так и осталась 3 млн (здесь должен быть смайл «рука-лицо»). Каждый месяц треть своей зарплаты раскидывал между тремя банками, зарплатный банк списывал долг автоматически со счета, в другом погашал через банкомат, в третьем открыл карту и туда зачислял с зарплатной карты – это тоже комиссия, пусть небольшая, но все же малоприятная.
Так дальше жить нельзя было и начал искать способ сокращения этого кредитного бремени.
Мало того, по финансовым причинам пришлось за это время поменять работу из-за сокращения на старой. Зарплата стала меньше. Реально задумался о рефинансировании кредитов.

Долго гуглил и выяснил, что рефинансирование — это тот же кредит, но в другом банке и как правило под меньшую ставку. Банки, которые уже профинансировали тебя, не всегда идут навстречу, чтобы снижать ставку по существующему кредиту, а вот для нового – возможность заработать. Для меня - возможность снизить ежемесячные платежи, а возможно и ставку.

Посмотрел программы рефинансирования в наших банках: крупных, мелких, везде есть свои плюсы и минусы. Но у меня была задача за 3 года полностью рассчитаться по кредитам. Наткнулся на рекламу с предложением Евразийского рефинансировать кредит. Была-не была, поехал в ближайшее отделение. По удостоверению проверили на наличие кредитов, пенсионные выплаты.

В итоге, вместо 124 650 тенге ежемесячных выплат, сумма ежемесячных выплат составила 107 288 тенге. Казалось бы, чуть меньше 20 тыс. тенге, но лучше эти деньги направлять на досрочное погашение кредита. Да и необходимости выплачивать трем разным банкам не было. Тут же менеджер Ажар предложила оформить рефинансирование. В итоге, сумма переплаты составит за 3 года 862 368 тенге (вместо 1 487 400 тенге в трех банках). В банке также подсказали, что можно погашать без штрафных санкций. Думаю, настало время затянуть пояс, проверил все свои расходы и оказалось, что к 20 000 тенге дополнительно могу еще 10 000 тенге ежемесячно откладывать. Кстати, можно оформить на удобный для себя срок - от 3 до 60 месяцев. Я решил на 3 года - для меня это комфортно по ежемесячным платежам.

Все эти манипуляции и поиск возможностей экономить на кредитах для себя решил, что рефинансировать кредит нужно если:
  1. Их много и они в разных банках – неудобно платить.
  2. Если объективно ваши банки завысили проценты.
  3. Если стало сложно обслуживать кредит.
Но в Евразийском банке гарантировано вам рефинансируют кредит только, если вы имеете подтверждение дохода (без подтверждения в любом банке проценты высокие) и до этого оплачивали вовремя, финансово не разгильдяйничали. Ну и по возрасту ограничения: от 21 до 65 лет.

Что еще важно?! В любом банке нужно внимательно изучить договор, уточнить нет комиссий за досрочное погашение, и попросить составить графики на несколько сроков, чтобы понять – удобен ли вам ежемесячный платеж. Бывает и такое, что вместо двух лет по нынешней ставке придется платить пять лет по ставке на два-три процентных пункта ниже, но в итоге значительно переплатить.

Photo by rawpixel on Unsplash
Made on
Tilda